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银行为信用卡做了哪些保护措施?

编辑:达达卡友     发表时间:2017-12-11

     银行为信用卡做了哪些保护措施?近年来,随着移动支付的飞速发展,银行账户安全问题也日益突出,消费者除了自身加强安全防范意识之外,选一家更为安全的银行也是应对的措施。事实上,这些年,各家银行在安全防范方面也在不断努力,不少银行都推出了针对银行卡盗刷、网银账户盗用的保障服务,为安全用卡筑起了一道防护屏障。

  

 

  2006年,广发银行首创推出了信用卡失卡保障服务,随后,国内各银行慢慢呈现普及趋势。今年4月,平安产险推出“个人账户资金损失保险”,成为首家为借记卡承担盗刷风险的保险公司。另外,银行7×24小时交易监控系统、网上银行双重认证方式等都将账户安全保障力度不断升级。

  

 

  “失卡保障”筑起安全屏障

  所谓失卡保障,是指信用卡遗失后,持卡人在第一时间向发卡行挂失,发卡行对持卡人挂失前一定时间内被盗刷而造成的损失进行赔偿。不过,不同银行的保障时间与保障金额并不相同。

  目前,包括中行、建行、交行、平安、招商、浦发等十多家银行均推出了失卡保障服务,保障时间从48小时至120小时不等。其中,华夏银行的保障时间最长,达到120小时,农行、中行、交行为72小时。大多数银行信用卡挂失前保障时间为48小时,如建行、招行、中信、光大、浦发银行等。

  招商银行信用卡中心的张经理表示,持卡人在信用卡遗失后,应第一时间挂失,这样一来,即使被盗刷,只要发生在银行规定的保障时间内,就能获得相应的赔偿。

  

 

  在保障额度上,各家银行也有所不同。一般情况下,银行提供保障额度不会超过信用卡的信用额度,有的银行还对单卡每年的最高保障额度做限制。如招行普卡每年最高损失保障额为1万元,金卡为1.5万元,只有白金卡的损失银行才全部承担;光大银行普卡的主卡和附卡合计每年最高保障额不超过5000元,金卡的主卡每年不超过1万元,白金主卡和附卡合计每年不超过3万元。交通银行的信用卡不分级别,每卡每年最高4万元。平安银行和北京银行最高保障额度可以达到5万元,相当于目前大多数普通信用卡的最高信用额度。

  需要注意的是,目前大多数银行提供的失卡保障服务只针对凭签名消费的信用卡,也就是说,凭密码消费并不在保障范围内。另外,银行均只对遗失信用卡的刷卡消费损失进行赔偿,并不包括ATM机或柜台提现、转账等交易。

  今年5月,广发银行新推出的“交易安全卫士”,全面扩展了信用卡被盗刷后的赔付范围,只要因伪造信用卡、卡片信息泄漏、遗失被盗而发生的资金损失,无论是否凭密码验证支付,持卡人均可提出理赔申请,广发银行将为持卡人提供全额赔付保障,并且保障范围不受时间的限制。

  7×24小时实时监控

  失卡保障只是事后的补救措施,很多银行都会在事前加强监控,尽可能防止盗刷行为的发生。

  前不久,杭州的黄小姐从新加坡旅游回来,没过几天,就收到兴业银行客服打来的电话,让黄小姐去银行换卡。原来,兴业银行的工作人员在启动7×24小时交易监控系统时,发现黄小姐在境外刷信用卡消费时使用过的POS机,曾经多次出现疑似盗刷事件,现在已列入银行监控系统的黑名单。

  兴业银行电子银行部邓经理表示,银行会实时监控客户信用卡的交易情况,并对每次刷卡消费做记录。如果客户的刷卡频率突然变得频繁,或者与之前的刷卡消费习惯相比有了很大变化,银行客服会致电客户进行确认。

  目前,交行、招行、广发银行等均设置了针对信用卡的7×24小时交易监控系统,工作人员24小时不间断地处理来自系统的高风险交易提示,并对每一个异常交易进行风险预警和持卡人电话确认。经验丰富的工作人员对于诈骗类交易特征非常熟悉,当此类交易出现且无法联络到持卡人时,银行通常会采取暂时冻结措施,确保持卡人资金安全。

  保险公司为借记卡盗刷“埋单”

  目前,大多数银行都有针对信用卡的失卡保障服务,而借记卡在使用时被盗刷,大多数持卡人只能自认倒霉。不过,保险公司倒是从中看到商机,今年4月,平安产险推出的“个人账户资金损失保险”,为借记卡账户和第三方支付账户提供盗刷保险服务。

  该产品的保障范围包括:借记卡被他人在银行柜面及ATM机上盗取或转账导致的资金损失;个人网银账户及第三方支付账户被他人盗用导致的资金损

  失;客户借记卡因被他人盗刷、复制而导致的资金损失,以及在被歹徒胁迫的状态下,将个人账户账号及密码透露给他人导致的资金损失等。

  平安产险相关负责人介绍,该产品将于6月底正式上线,费率根据保额及合作销售渠道来确定,在万分之一到万分之五左右,最高可赔付100万元。

  个别保险公司也将信用卡盗刷保险作为附加险,纳入到旅游险产品中。如泰康人寿在旅游保险中附加的“信用卡保障”服务,在信用卡遭盗刷后为游客补偿部分损失。该服务保费根据旅游天数而定,比如8天的行程,保费在200元左右。

  ■用卡小提示:口头挂失并非百分百管用

  一旦发现银行卡账户异常,持卡人第一时间会想到挂失。一般情况下,银行提供的挂失方式可分为三种,即口头挂失、书面挂失和网上挂失。不过,每个银行的挂失标准并不相同。

  工行、农行、中行、招商、浦发等多家银行表示,在接到客户口头挂失后,银行会立即冻结客户的账户,但是客户仍应尽快去柜面办理书面挂失,因为银行最终认定的失卡保障时间以书面挂失为准。口头挂失的有效期一般为5天,其间如果出现账户资金损失,银行将不负责。

  广发、华夏、中信银行工作人员则表示,口头挂失即正式挂失,客户不需要再办理书面挂失。挂失后如果出现客户资金账户被盗用导致客户遭受损失的,责任由银行承担。

  交行、建行和兴业等银行还推出网上挂失服务,建行要求持卡人在挂失前,先开通网上银行服务。交行和兴业可以直接进行网上挂失,用户只需登录银行主页,进入相应的信用卡页面操作即可。

  巧用“临时挂失”可省钱

  信用卡挂失费用相对较高,少则50元,多则100多元,该如何避免这笔费用的支出呢?理财专家表示,目前,针对持卡人在挂失后可能找回卡片的情况,多数银行都开通了临时挂失或临时冻结功能,即在电话挂失后,暂时不能刷卡消费。如果持卡人出现信用卡暂时找不到的情况,可以先申请临时挂失,一旦卡片找回,便可电话撤销,这样可以免去挂失费用。

  值得注意的是,不同银行对“临时挂失”的时效规定不同。包括农行、建行、中行、兴业银行在内的4家银行为客户提供无期限临时挂失或冻结服务。中国银行客服人员表示:持卡人申请临时挂失后,会一直是临时挂失的状态,只有持卡人申请解除或自行申请正式挂失,才会进行变更。

  不过,大多数银行临时挂失或冻结都有期限,短则24小时,长则一周,如果到期后没有申请撤销,就会自动挂失并扣收信用卡挂失手续费。对此,理财专家建议,持卡人对处于“临时挂失”状态的借记卡可进行多次“临时挂失”的操作,操作成功后可自动顺延。

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